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邮储银行:商业银行联手互联网企业 数字化转型挖潜新零售

来源:经济日报 时间:2019-12-18 09:08

随着新一轮科技革命和产业变革深入推进,金融科技快速发展。在不少业内人士看来,科技赋能有助于推动普惠金融发展,提升金融服务实体经济的能力和水平。

www.df57.com_【官方首页】-大福彩票对商业银行而言,与互联网科技企业深度融合,对提升服务实体经济能力、发展普惠金融、助力消费升级等领域都有积极意义。日前,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)以“开放 共享 共赢”为主题在北京举办互联网合作论坛,围绕上述问题展开了讨论,得出的结论值得关注。

合作势在必行

“数字化浪潮兴起,人工智能、大数据、区块链等技术正以前所未有的速度与金融业紧密融合,驱动着金融功能的实现形式、金融市场的组织模式和金融服务的供给方式等方面发生着深刻变化。”中国互联网金融协会会长李东荣在会上表示,当下深入探讨金融科技开放合作与产业生态问题,具有重要的现实意义。

邮储银行董事长张金良认为,金融科技的快速发展,为银行业服务实体经济、发展普惠金融提供了有力支撑。www.df57.com_【官方首页】-大福彩票通过运用互联网、人工智能、大数据、云计算等技术手段,可以延伸金融服务半径,降低金融服务门槛和服务成本,提升金融服务质量和服务效率,推动普惠金融的商业可持续发展。

“在中国,普惠金融的主力军是银行业,尤其是大型银行。当前,银行业纷纷通过数字化转型升级发展普惠金融,以更好地适应客户新需求。数字化转型是商业银行提升自身竞争力的关键手段,也是深化金融供给侧结构性改革的必然要求。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说。

www.df57.com_【官方首页】-大福彩票与此同时,与会人员认为,科技和创新是推动普惠金融的最佳手段,科技和创新不仅仅停留在互联网企业内部,银行业也在做很多有益探索,只有金融机构和互联网公司携手合作,才能做普惠金融的“团体冠军”。

腾讯金融科技副总裁、腾讯投资部董事总经理湛炜标表示,监管部门创新包容的监管理念、银行与支付机构的紧密合作,促进中国移动支付迅速普及,推动了数字经济与实体产业融合发展,为传统产业注入了新活力。

此外,苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示,过去是“金融+科技”的时代,现在已进入“金融×科技”时代,“金融科技+场景金融=普惠金融”,将金融科技作为驱动力才能更好地实现普惠金融的目标。

推动数字化转型

当前,商业银行纷纷联手互联网科技企业,在营销获客、技术研发、渠道整合等方面开展了大量合作。比如,在金融科技发展的大趋势下,邮储银行全面推动数字化转型,与互联网企业深化沟通交流、扩大合作领域、提升合作层次,大力挖潜新零售。

据了解,过去一年,邮储银行与蚂蚁金服、腾讯、京东、度小满等多家头部互联网企业对接交流,围绕服务实体经济、发展普惠金融、助力消费升级等领域,积极探讨开放合作的新做法、新路径。在场景金融上,将零售信贷产品嵌入消费和经营场景,实现渠道融合、拓展综合金融服务;在业务合作上,与互联网平台联合发行联名借记卡、信用卡、ETC等,共享资源、互通权益、相互引流、深度活客;在科技应用上,推进云计算和大数据应用,深化客户画像、精准营销、大数据风控和决策分析。

日前,邮储银行与战略投资者蚂蚁金服签署了全面深化战略合作协议,将在此前合作的基础上,进一步加强金融业务和金融科技领域的合作。蚂蚁金服副总裁黄浩表示,双方将利用各自的渠道和资源,持续优化合作模式,在电子支付结算、农村金融、ETC发行、公司金融、缴费业务等方面深化合作。同时,双方将建设联合实验室,共同探索金融科技创新,在网络安全、网点智慧化转型等方面开展广泛交流与合作。

此外,值得关注的是,近年来,邮储银行与腾讯在微信银行、聚合支付——邮惠付O2O平台、邮惠生活用户权益APP、腾讯联名运营卡、线下新零售体验中心等多方面进行了深入合作,提升了双方客户的体验。“腾讯希望与邮储银行一起,通过更全面、更深入的业务合作,携手为中国经济发展作出更大的贡献。”湛炜标表示。

邮储银行副行长邵智宝表示,邮储银行将进一步推进资源共享,在新零售转型的过程中,与互联网企业携手共建“金融+生活”的智慧生态圈,共同赋能B端、服务C端、助力G端,聚焦实体经济需求,着力激发内生创造动力,催动外向合作发展。

开放银行成发展趋势

在此次论坛上,“数字化与开放银行”成为与会嘉宾热烈探讨的话题。

针对如何建设开放、合作、共赢的金融科技产业生态体系,李东荣认为,一要坚持服务实体经济,服务实体经济是金融的天职和宗旨,也是发展金融科技的出发点和落脚点;二要发展良性合作关系,把“练内功”和“借外力”结合起来,在金融科技生态合作中发展一种良性且可持续的信赖关系;三要加强制度规则供给,有必要发挥制度规则的激励约束作用,使金融科技产业发展有方向、生态合作有规矩、主体权益有保障。

京东数字科技副总裁谢锦生指出,开放银行是未来银行业最重要的发展方向,发展开放银行,互联网科技企业和商业银行之间应该是一种互为生态的状态。一方面,互联网科技企业利用资源和能力与金融机构合作,服务好自身体系里的场景,同时也把自身的生态能力延伸到合作伙伴;另一方面,运用科技力量协助金融机构搭建自己的生态,成为银行金融生态的一部分。

同时,开放银行离不开风控管理。度小满金融首席风险官孙云丰认为,智能风控将成为科技企业与金融机构合作的重点,并表示期望开放共赢,将自身的风控能力系统化、模块化、产品化,为合作伙伴提供风险管理和业务经营支持,真正发挥AI的风控作用。

董希淼则认为,商业银行实现数字化转型,在战略上要制定转型战略并深入实施,持续加大投入;在组织上,要建设敏捷组织,培养数字化意识、人才和文化;在业务上,要创新产品研发,打造多元化渠道与风控体系;在技术上,要完善配套机制,促进技术应用与架构转型;在数据上,要加强数据治理,改善数据运营,确保数据安全;在合作上,要践行“开放银行”,深化跨界合作,融入多种场景。

对于邮储银行未来与互联网企业的合作,张金良表示,将不仅局限于流量共享,也将向金融科技纵深领域发展。具体来说:推动线上便捷服务与线下暖心服务结合,让服务更有温度;共享资源优势,促进高频生活场景与专业金融服务对接,让金融无处不在;围绕云、大、移、物、智等新技术探索金融科技创新,加快先进科技应用与专业金融能力融合,让产品生机勃勃;共同探索互联网风控新模式,注重前沿产品创新与有效风险防控平衡,让创新规范有序。


编辑:金娓

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